મુદ્રા લોન | Mudra Loan : સમગ્ર ભારતમાં નાના વ્યવસાયોને સશક્તિકરણ. માઇક્રો-યુનિટ્સ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રિફાઇનાન્સ એજન્સી (મુદ્રા) લોન, જેને પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, એ ભારત સરકાર દ્વારા નાના અને સૂક્ષ્મ-વ્યવસાયોને નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવા માટે શરૂ કરવામાં આવેલી પહેલ છે. આ યોજના કોલેટરલ વિના સરળતાથી સુલભ લોન ઓફર કરીને ભારતની વધતી જતી ઉદ્યોગસાહસિક સંસ્કૃતિમાં મુખ્ય ફાળો આપનાર છે. આ લેખ તમને મુદ્રા લોન વિશેની દરેક વિગતમાં લઈ જશે, જેમાં વિહંગાવલોકન, હેતુ, લાભો, પાત્રતા માપદંડો, કેવી રીતે અરજી કરવી અને વધુનો સમાવેશ થાય છે.
મુદ્રા લોનની ઝાંખી | Overview of Mudra Loan
| લક્ષણ | વિગતો |
|---|---|
| યોજનાનું નામ | પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના |
| દ્વારા લોન્ચ કરવામાં આવેલ છે | ભારત સરકાર |
| લોનનો પ્રકાર | નાના અને સૂક્ષ્મ સાહસો માટે માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન |
| લોનની રકમ | ₹10 લાખ સુધી |
| વ્યાજ દર | શાહુકાર દ્વારા બદલાય છે (સામાન્ય રીતે 8% – 12%) |
| કોલેટરલ | કોઈ કોલેટરલ જરૂરી નથી |
| કાર્યકાળ | 5 વર્ષ સુધી |
| લોન શ્રેણીઓ | શિશુ, કિશોર, તરુણ |
| હેતુ | ભારતમાં સૂક્ષ્મ અને નાના વ્યવસાયોને ટેકો આપવા માટે |
| એપ્લિકેશન મોડ | ઓનલાઈન/ઓફલાઈન |
| સત્તાવાર વેબસાઇટ | www.mudra.org.in |
મુદ્રા લોનનો હેતુ | Purpose of Mudra Loan
મુદ્રા લોન યોજનાનો પ્રાથમિક હેતુ ઉદ્યોગસાહસિકતાને પ્રોત્સાહિત કરવાનો અને પરંપરાગત બેંકિંગ સેવાઓનો અભાવ ધરાવતા નાના વ્યવસાયોને નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવાનો છે. આ યોજના અર્થતંત્રના બિન-કોર્પોરેટ અને અનૌપચારિક ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જેમાં નાના ઉત્પાદન એકમો, સેવા ક્ષેત્રો, વેપારીઓ, દુકાનદારો અને વધુનો સમાવેશ થાય છે.
મુદ્રા લોન યોજનાના મુખ્ય ઉદ્દેશોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
1. નાણાકીય સમાવેશઃ મુદ્રા લોનનો ઉદ્દેશ્ય અર્થવ્યવસ્થાના અન્ડરસેવ્ડ સેક્ટર્સને ઔપચારિક બેંકિંગ સિસ્ટમમાં લાવવાનો છે.
2. માઈક્રો-એન્ટરપ્રાઈઝને સપોર્ટ કરો: તે માઈક્રો-એન્ટરપ્રાઈઝ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે જે રોજગારી પેદા કરવામાં અને સ્થાનિક અર્થતંત્રને વેગ આપવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.
3. મહિલા સાહસિકોને પ્રોત્સાહિત કરો: આ યોજના અનુકૂળ શરતો સાથે લોન આપીને મહિલા સાહસિકોમાં નાણાકીય સ્વતંત્રતાને પ્રોત્સાહન આપે છે.
4. નોકરીનું સર્જન: નાના ઉદ્યોગોને ટેકો આપીને, યોજના પાયાના સ્તરે રોજગારીની તકો ઊભી કરવામાં મદદ કરે છે.
5. અનૌપચારિક લોન પર નિર્ભરતા ઘટાડવી: તેનો ઉદ્દેશ્ય સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર વ્યવસાયોને સરળતાથી સુલભ ધિરાણ પ્રદાન કરીને અનૌપચારિક નાણાં ધીરનાર પર નિર્ભરતા ઘટાડવાનો છે.
મુદ્રા લોનના ફાયદા | Advantages of Mudra Loans
મુદ્રા લોન યોજના નાના વેપારીઓ અને ઉદ્યોગસાહસિકોને બહુવિધ લાભો આપે છે. આ યોજનાના મુખ્ય ફાયદાઓ છે:
1. કોઈ કોલેટરલ જરૂરિયાત નથી : મુદ્રા લોન કોલેટરલ-ફ્રી છે, એટલે કે લોન સુરક્ષિત કરવા માટે અરજદારોએ કોઈપણ સંપત્તિ ગિરવે રાખવાની જરૂર નથી. આ ખાસ કરીને નાના વ્યવસાયો માટે ફાયદાકારક છે કે જેમાં નોંધપાત્ર સંપત્તિનો અભાવ છે.
2. લવચીક લોનની રકમ : આ યોજના ત્રણ કેટેગરીમાં લોન પૂરી પાડે છે: શિશુ, કિશોર અને તરુણ, વિકાસના વિવિધ તબક્કામાં વ્યવસાયોને પૂરી પાડે છે:
- શિશુ: નવા અથવા ઉભરતા વ્યવસાયો માટે ₹50,000 સુધીની લોન.
- કિશોર: વૃદ્ધિની મૂડી મેળવવા માંગતા વ્યવસાયો માટે ₹50,001 અને ₹5,00,000 વચ્ચેની લોન.
- તરુણ: ₹5,00,001 અને ₹10,00,000 વચ્ચેની લોન વિસ્તરણની શોધમાં સ્થાપિત વ્યવસાયો માટે.
3. ઓછા વ્યાજ દરો : મુદ્રા લોન પરના વ્યાજ દરો પરંપરાગત બેંક લોન કરતાં નીચા હોય છે, સામાન્ય રીતે 8% થી 12% સુધીના હોય છે, જે શાહુકાર અને લોનની રકમ પર આધાર રાખે છે.
4. સરકાર સમર્થિત યોજના : મુદ્રા લોન એ સરકારી પહેલ હોવાથી, તે ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ બંને માટે પારદર્શિતા અને સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે, જે તેને નાના સાહસો માટે વિશ્વસનીય નાણાકીય સાધન બનાવે છે.
5. કોઈ પ્રોસેસિંગ ફી નથી : મોટાભાગની મુદ્રા લોન પ્રોસેસિંગ ફી વિના આવે છે, જે નાના વ્યવસાયો પર નાણાકીય બોજ ઘટાડે છે.
6. સુધારેલ બિઝનેસ ક્રેડિટ : મુદ્રા લોન લઈને, વ્યવસાયો ક્રેડિટ ઇતિહાસ સ્થાપિત કરી શકે છે, જે તેમને ભવિષ્યમાં મોટી લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.
7. તમામ પ્રકારના વ્યવસાયો માટે સમાવિષ્ટ : લોન ઉત્પાદકો, સેવા પ્રદાતાઓ, છૂટક વિક્રેતાઓ અને કૃષિ-સંબંધિત સાહસો સહિતના વ્યવસાયોની વિશાળ શ્રેણીને આવરી લે છે, જે વિવિધ ક્ષેત્રો માટે સુગમતાની મંજૂરી આપે છે.
મુદ્રા લોન માટે પાત્રતા માપદંડ | Eligibility Criteria for Mudra Loans
મુદ્રા લોન માટે પાત્ર બનવા માટે, અરજદારોએ ચોક્કસ માપદંડોને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે. અહીં મૂળભૂત પાત્રતા આવશ્યકતાઓનું વિરામ છે:
1. વ્યવસાયનો પ્રકાર: લોન નોન-કોર્પોરેટ સેક્ટરમાં કાર્યરત સૂક્ષ્મ અને નાના સાહસો માટે છે. આમાં ઉત્પાદન, વેપાર અને સેવા એકમોનો સમાવેશ થાય છે.
2. ઉંમર મર્યાદા: લોન માટે અરજી કરવા માટે અરજદારની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની હોવી જોઈએ.
3. બિઝનેસ સ્ટેટસ: નવા સ્ટાર્ટઅપ્સ અને હાલના નાના બિઝનેસ બંને મુદ્રા લોન માટે અરજી કરી શકે છે.
4. લોનનો હેતુ: લોનનો ઉપયોગ વ્યવસાય સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ માટે થવો જોઈએ જેમ કે નવો વ્યવસાય શરૂ કરવો, અસ્તિત્વમાં છે તે વિસ્તરણ, સાધનસામગ્રી ખરીદવા અથવા કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોનું સંચાલન કરવું.
5. વ્યવસાયનું સ્થાન: આ યોજના સમગ્ર ભારતમાં, ગ્રામીણ અને શહેરી બંને વિસ્તારોમાં સ્થિત વ્યવસાયો માટે ઉપલબ્ધ છે.
6. CIBIL સ્કોર: મંજૂરી માટે સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને સંતોષકારક CIBIL સ્કોર (જો લાગુ હોય તો) જરૂરી છે, ખાસ કરીને કિશોર અને તરુણ કેટેગરી હેઠળની લોન માટે.
મુદ્રા લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો | Documents Required for Mudra Loan
મુદ્રા લોન માટે અરજી કરતી વખતે, તમારી પાસે નીચેના દસ્તાવેજો તૈયાર હોવા જરૂરી છે:
1. ઓળખનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, મતદાર ID, પાસપોર્ટ અથવા ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ.
2. સરનામાનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ, વીજળી બિલ, ટેલિફોન બિલ, ભાડા કરાર અથવા અન્ય કોઈપણ માન્ય સરનામાનો પુરાવો.
3. વ્યવસાયનો પુરાવો: નોંધણી પ્રમાણપત્ર, વ્યવસાયનું લાઇસન્સ અથવા અન્ય દસ્તાવેજો જે વ્યવસાયનું અસ્તિત્વ સાબિત કરે છે.
4. નાણાકીય દસ્તાવેજો: વ્યવસાયના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને સાબિત કરવા માટે બેંક સ્ટેટમેન્ટ, બેલેન્સ શીટ્સ અને આવકવેરા રિટર્ન (જો લાગુ હોય તો).
5. ફોટોગ્રાફ્સ: અરજદારના તાજેતરના પાસપોર્ટ-કદના ફોટોગ્રાફ્સ.
6. પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ: કિશોર અને તરુણ લોન માટે, બિઝનેસ પ્લાન અથવા વિસ્તરણ યોજનાઓ સમજાવતો વિગતવાર પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ જરૂરી છે.
7. સાધનસામગ્રી માટે અવતરણ: જો લોનનો ઉપયોગ મશીનરી અથવા સાધનસામગ્રી ખરીદવા માટે કરવાનો હોય, તો તેના માટેના અવતરણો પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.
મુદ્રા લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી | How to Apply for Mudra Loan
મુદ્રા લોન માટેની અરજીની પ્રક્રિયા ધિરાણકર્તાના આધારે ઓનલાઈન અથવા ઓફલાઈન પૂર્ણ કરી શકાય છે. લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી તે અંગે અહીં એક પગલું-દર-પગલાની માર્ગદર્શિકા છે:
1. ધિરાણ સંસ્થાને ઓળખો : મુદ્રા લોન વિવિધ જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ (NBFCs), માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ (MFIs) અને પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો (RRBs) દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે. તમારા વિસ્તારમાં મુદ્રા લોન ઓફર કરતી ધિરાણ સંસ્થાને ઓળખો.
2. તમારા દસ્તાવેજો તૈયાર કરો : વ્યવસાયના પુરાવાઓ, નાણાકીય નિવેદનો અને ઓળખના પુરાવા સહિત તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્ર કરો.
3. અરજી સબમિટ કરો :
- ઓનલાઈન અરજી: પસંદ કરેલ શાહુકારની અધિકૃત વેબસાઈટ અથવા મુદ્રા યોજના વેબસાઈટની મુલાકાત લો, અરજી ફોર્મ ભરો, જરૂરી દસ્તાવેજો અપલોડ કરો અને સબમિટ કરો.
- ઑફલાઇન અરજી: પસંદ કરેલ બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાની નજીકની શાખાની મુલાકાત લો.
4. સમીક્ષા અને પ્રક્રિયા : ધિરાણકર્તા તમારી અરજીની સમીક્ષા કરશે, સબમિટ કરેલા દસ્તાવેજોની ચકાસણી કરશે અને વ્યવસાય દરખાસ્તનું મૂલ્યાંકન કરશે. જો અરજી પાત્રતાના માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે, તો લોન મંજૂર કરવામાં આવશે.
5. લોન વિતરણ : એકવાર મંજૂર થયા પછી, લોનની રકમ સીધી તમારા વ્યવસાય ખાતામાં જમા કરવામાં આવશે અથવા મુદ્રા કાર્ડના સ્વરૂપમાં પ્રદાન કરવામાં આવશે, જે વ્યવસાય ખર્ચ માટે ક્રેડિટ કાર્ડની જેમ કામ કરે છે.
એપ્લિકેશન સ્થિતિ | Application status
તમારી મુદ્રા લોન અરજી સબમિટ કર્યા પછી, તમે આના દ્વારા સ્ટેટસ ટ્રૅક કરી શકો છો:
1. અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લેવી: ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ અથવા મુદ્રા યોજના પોર્ટલ પર જાઓ અને સ્થિતિ તપાસવા માટે તમારી એપ્લિકેશન ID નો ઉપયોગ કરો.
2. બેંકનો સંપર્ક કરવો: તમે સ્થિતિ વિશે પૂછપરછ કરવા માટે તમે બેંકની શાખાનો સંપર્ક કરી શકો છો જ્યાં તમે લોન માટે અરજી કરી હતી.
SMS અથવા ઇમેઇલ સૂચનાઓ: ઘણી બેંકો તમારી અરજીની સ્થિતિ સંબંધિત SMS અથવા ઇમેઇલ અપડેટ્સ પ્રદાન કરે છે.
નોંધણી પ્રક્રિયા | Registration process
ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મ દ્વારા મુદ્રા લોનનો લાભ લેવા માટે, ઉમેદવારોએ ધિરાણ સંસ્થાની વેબસાઈટ અથવા એપ પર નોંધણી કરાવવાની જરૂર છે. નોંધણી પ્રક્રિયા માટે આ પગલાં અનુસરો:
ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટની મુલાકાત લો અથવા તેમની મોબાઇલ એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરો.
1. એકાઉન્ટ બનાવો: એકાઉન્ટ બનાવવા માટે તમારું નામ, ઈમેલ અને મોબાઈલ નંબર જેવી મૂળભૂત વિગતો આપો.
2. પાસવર્ડ સેટ કરો: પોર્ટલમાં લૉગ ઇન કરવા માટે સુરક્ષિત પાસવર્ડ બનાવો.
3. ઓળખ ચકાસો: નોંધણી પૂર્ણ કરવા વિનંતી મુજબ OTP ચકાસણીનો ઉપયોગ કરો અથવા KYC દસ્તાવેજો સબમિટ કરો.
લૉગિન પ્રક્રિયા | Login process
એકવાર નોંધણી થઈ ગયા પછી, તમે મુદ્રા લોન માટે અરજી કરવા, તમારી અરજીની સ્થિતિને ટ્રૅક કરવા અને તમારા લોન એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે પોર્ટલમાં લૉગ ઇન કરી શકો છો.
1. ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટના લૉગિન પૃષ્ઠની મુલાકાત લો અથવા તેમની મોબાઇલ એપ્લિકેશન ખોલો.
2. ઓળખપત્રો દાખલ કરો: લૉગ ઇન કરવા માટે તમારા નોંધાયેલા ઇમેઇલ/ફોન નંબર અને પાસવર્ડનો ઉપયોગ કરો.
3. ડેશબોર્ડને ઍક્સેસ કરો: તમારા ડેશબોર્ડ પરથી, તમે લોન સંબંધિત માહિતી, અરજીની સ્થિતિ અને અન્ય વિગતો જોઈ શકો છો.
અરજી કરવાની લિંક્સ । Mudra Loan
| અરજી કરવા માટે | ક્લિક કરવું |
| વધુ માહિતી માટે | ક્લિક કરવું |
નોંધ: અહીંયા દર્શાવેલ માહિતી અને સમાચાર વિષે જાણકારી મેળવવા માટે વેબસાઈટ Mtvgujarat.com ની મુલાકાત લો.અહીંના સંચાર તેમજ ભરતી અને યોજના અમે ટીવી ચેનલો દ્વારા મેળવેલી છે.અને આ માહિતી ની ચકાસની કરવા વિનંતી.